在美国存够多少钱才能安心退休？他存了$300万，结果傻眼了...
在美国，到底要存多少钱才能安心退休？
Sam Dogen是FIRE(Financial Independence Retire Early经济独立和提前退休)运动的先驱之一。2012年Sam 34岁的时候，他攒够了300万美元，然后乐呵呵地从瑞士信贷银行辞职，打算回家安享退休生活。
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当时他想得非常美好，一部分钱用作开销，一部分钱用来投资钱生钱。没想到现实给了他残酷的一击。
提前退休后，他要面临许多巨额的账单，例如家庭医疗保险和孩子的大学学费。没有公司的补贴，他每月要支付$2300用于医疗保险。他的2个孩子目前只有6岁和3岁，按照通货膨胀的利率，15年后把孩子送入理想的大学需要花费150万美元(75万/人)。
再加上这几年投资失利，钱很快就缩水了。于是，在辞职了10年后，Sam决定重新回到职场。
存了300万美元都不够，在美国到底要存够多少钱才能安心退休养老呢？
在美国要存够多少钱
才能安心退休养老？
通常可以参考两个规则：25倍规则和4%规则。
25倍规则：
你需要储蓄相当于你年度开支的25倍才能退休。例如，如果你的月度开支是6000美元，那么年度开支为72000美元。再将其乘以25，也就是：180万美元。
4%规则：
根据Trinity Study的研究，退休者每年可提取储蓄的4%(根据通货澎涨进行调整)用于养老。例如储蓄了200万，那么每年可以提取8万作为开支。但这个规则的前提是，资产需要有稳定的增长。
但可惜的是计划永远赶不上变化。
年老后才是花钱如流水
很多人觉得，中老年人花钱会越来越少、越来越节约。这种想法其实并不正确，因为年老以后会有很多“无奈支出”。例如：房产维护、孩子的学费贷款、看病医疗、长期护理等等。
据《美国新闻与世界报道》的一项调查，全美近一半的父母(48%)身上背着子女大学贷款，很多人甚至还了10年还没有还完。更令人担忧的是，36%的家长是从他们的401(k)养老账户中借款来支付大学费用。尽管401(k)贷款可以是一种低成本的借款策略，但它也会侵蚀他们的退休储蓄。
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其次，长期护理费用也是美国各个家庭的沉重经济负担。在美国，绝大部分65岁以上的老人或多或少都用到了长期护理，有的是请家政来家里打扫、照顾自己，有的则是住进了养老院。
以加州为例，根绝Genworth的数据：
2023年Homemaker Service(家政服务)的费用大约为每月$6,473；
Home Health Aide(家庭医疗护理服务)的费用大约为每月$6,473；
Adult Day Health Care(老人日间康复中心)的费用大约为每月$1,954；
Assisted Living Facility(辅助型养老社区)的费用大约为每月$5,570；
专业护理养老院合住房，费用大约为每月$10,390；
专业护理养老院单人房，费用大约为每月$12,908；
20年后，价格基本都翻了一倍：
谁也不知道未来会发生什么事情。根据Fidelity的数据调查，2020年的时候，38%的人认为他们有能力支付退休后的开支。到了今年，只剩下29%的人。
在美国，想要放心退休、安心养老，真的是一门大学问。那么这么多年，美国人是如何养老的呢？那些看着无忧无虑的老人是如何计划自己的退休生活的呢？
其实美国中产及以上阶级，很早就会为自己和家人购置1-2份保险，通常覆盖子女大学贷款、长期护理、重疾等等。
如果没用上，那就是留给子女的一份宝贵的财富，如果用上了，那可以减轻家庭经济负担，不至于为了钱愁眉苦脸。
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